Kredyt mieszkaniowy
Dla kogo
Kredytobiorcą może być osoba fizyczna lub osoby fizyczne posiadające zdolność kredytową. W przypadku małżonków umowa kredytowa zawierana jest z obojgiem współmałżonków, chyba że istnieje pomiędzy nimi rozdzielność majątkowa. Suma wieku najmłodszego kredytobiorcy i planowanego okresu spłaty zobowiązania nie może przekroczyć 70 lat. W przypadku niespełnienia tego kryterium wymagane jest, aby osoba je spełniająca została współkredytobiorcą.
Przeznaczenie
Kredytem mieszkaniowym można sfinansować praktycznie wszystkie cele mieszkaniowe:
• zakup działki budowlanej,
• zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego,
• budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego i lokalu mieszkalnego,
• generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów,
• spłata zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego udzielonego przez inny bank,
• nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego,
• nabycie własnościowego prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
• przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego w spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu lub w prawo odrębnej własności lokalu,
• inwestycje mieszkaniowe realizowane przez inwestora zastępczego (spółdzielnię mieszkaniową lub dewelopera),
• wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego,
• zakup budynku mieszkalnego, budowę i dokończenie budowy budynku mieszkalnego, w tym również lokali niemieszkalnych lub budynków niemieszkalnych funkcjonalnie związanych z realizowaną inwestycją mieszkaniową, o ile ich powierzchnia nie przekracza 30% powierzchni całkowitej realizowanej inwestycji mieszkaniowej.
Kwota kredytu
• minimalna kwota wynosi 30 000 zł,
• maksymalna kwota nie może przekroczyć 80 % wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu.
Zabezpieczenie
• hipoteka na kredytowanej nieruchomości lub innej nieruchomości mieszkalnej,
• cesja praw na rzecz Banku z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych żywiołów,
• zgoda wszystkich współwłaścicieli w przypadku gdy nieruchomość, na której ustanowiona ma być hipoteka, stanowi współwłasność,
• cesja na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia na życie jako dodatkowa forma zabezpieczenia.
Korzyści
• atrakcyjne oprocentowanie zmienne ustalone w oparciu o stawkę WIBOR 3M + stała marża Banku 2 p.p.,
• niska prowizja,
• wygodny system spłat - raty malejące lub stałe,
• możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów,
• indywidualne podejście do klienta,
• szybka decyzja kredytowa,
• możliwość taniego ubezpieczenia nieruchomości i kredytu,
• okres kredytowania do 25 lat,
• kredyt w walucie PLN.
Oprocentowanie i opłaty
Tabela oprocentowania
Ubezpieczenie
W zależności od potrzeb klienta kredyt może być objęty ochroną ubezpieczeniową w wybranym zakresie:
• śmierć ubezpieczonego,
• trwała i całkowita niezdolność do pracy spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem.
Minimalne kryteria ochrony ubezpieczeniowej
Wymagane dokumenty
• Wniosek kredytowy
• Zaświadczenie o zatrudnieniu
• Uproszczony kosztorys sporządzony przez osobę posiadającą uprawnienia budowlane,
• Numer księgi wieczystej,
• Wycena nieruchomości przy kwocie powyżej 50 000 zł,
• Polisa ubezpieczeniowa nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu,
Informacja o ryzykach
• Ogólne informacje dotyczące umowy kredytu hipotecznego
• Informacja dla kredytobiorcy o ryzykach
Przykładowa kalkulacja kosztów kredytu (RRSO*)
RRSO wynosi 9,85 % dla następujących założeń:
* całkowita kwota kredytu: 350 000,00 PLN;
* okres kredytowania : 300 miesięcy;
* oprocentowanie kredytu: 9,08 % w skali roku wyliczone jako suma aktualnego wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M: 7,08 % i aktualnej marży Banku w wysokości 2 p.p,
* łączna liczba rat: 300.
* Kredyt płatny w 299 równych miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych po 2.958,09 PLN i ostatnia rata miesięczna kapitałowo- odsetkowa wyrównująca 2.957,38 PLN.
* Całkowity koszt kredytu 553.470,29 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 537.426,29 PLN,
* prowizja nie kredytowana za udzielenie kredytu: 1,50 % kwoty udzielonego kredytu wynosząca 5.250 PLN,
* prowizja nie kredytowana przygotowawcza 0,10 % (min. 100, 00 max 200,00 PLN ) kwoty wnioskowanego kredytu wynosząca 200 PLN.
* Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19,00 PLN.
* Opłata za przeprowadzenie kontroli nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu 75,00 PLN.
* Koszty ubezpieczenia nieruchomosci w całym okresie kredytowania 10.500,00 PLN.
* W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta.
* Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 900.419,23 PLN.
* Oprocentowanie kredytu jest zmienne i oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć.
* Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Kalkulacja została dokonana na dzień 15 grudnia 2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.