Kredyt płatniczy
Dla kogo:
Kredyt płatniczy udzielany jest Kredytobiorcom posiadającym rachunek bieżący w Banku
o stałej częstotliwości wpłat przez okres co najmniej 1 roku, ugruntowanej i stabilnej kondycji finansowej, terminowo regulującym swoje zobowiązania wobec Banku.
Przeznaczenie:
Kredyt płatniczy jest rodzajem krótkoterminowego kredytu obrotowego, przeznaczonego na pokrycie konkretnych wymagalnych prawidłowych zobowiązań wynikających z:
- doraźnych potrzeb zasilania finansowego np. płace, zobowiązania z tytułu dostaw, robót, usług, itp.,
- pokrycia udzielonych Kredytobiorcy przez Bank gwarancji i poręczeń.
Kwota kredytu:
Kredyt jest udzielany do wysokości iloczynu dni kredytowania oraz dziennych wpływów liczonych jako średnia arytmetyczna wpływów w miesiącu poprzedzającym udzielenie kredytu, na rachunek bieżący Kredytobiorcy w Banku.
Oprocentowanie:
Kredyt płatniczy jest oprocentowany wg zmiennej stopy procentowej ustalonej decyzją Zarządu Banku.
Tabela oprocentowania produktów bankowych dla klientów instytucjonalnych - pobierz.
Okres kredytowania:
Kredyt płatniczy może być udzielony na okres do 30 dni.
Zabezpieczenie:
Obligatoryjne prawne zabezpieczenie spłaty należności Banku z tytułu kredytu stanowi:
- pełnomocnictwo do pobierania z rachunku bieżącego Kredytobiorcy niespłaconych w terminie zobowiązań z tytułu kredytu, bez dyspozycji Kredytobiorcy w pierwszej kolejności przed innymi płatnościami.
Pozostałe formy zabezpieczenie kredytu są ustalane indywidualnie z klientem.
Korzyści:
- poprawa płynności finansowej firmy - skutecznie poprawia płynność firmy w przypadku krótkotrwałego zachwiania płynności,
- likwidacja zatorów - pozwala na likwidowanie zatorów płatniczych, poprawiając przepływy finansowe,
- wykorzystanie kredytu - na podstawie dyspozycji kredytobiorcy (przekazanie środków na rachunek lub zapłata za faktury dostawcy),
- poprawa wizerunku firmy - tworzy wizerunek przedsiębiorstwa jako rzetelnego, regulującego terminowo swoje zobowiązania,
- finansowanie bieżące - dodatkowe źródło finansowania bieżącej działalności firmy,
- efektywne zarządzanie - wspomaga zarządzanie finansami firmy.
Wymagane dokumenty:
Podstawą do udzielenia kredytu jest złożenie wniosku wraz ze wskazanymi przez Bank załącznikami. W zależności od formy prowadzonej działalności gospodarczej, będą to między innymi:
- dokumenty stwierdzające status prawny oraz uprawniające do prowadzenia działalności gospodarczej, umowę spółki/statut,
- REGON,
- NIP,
- koncesje, zezwolenia, o ile są wymagane,
- zaświadczenie z US oraz ZUS lub oświadczenie wnioskodawcy o nie zaleganiu z płatnościami wobec tych instytucji,
- zaświadczenie o średniomiesięcznych wpływach na rachunek bieżący - w przypadku klienta posiadającego rachunek w innym banku,
- oświadczenie o przychodach klienta, wg wzoru określonego przez Bank.
Pliki do pobrania: