Wymagane dokumenty:

Podstawę udzielenia kredytu stanowi pisemny wniosek kredytowy wraz z informacjami uzupełniającymi.

Przeznaczenie

Kredytowa linia hipoteczna przeznaczona jest  na finansowanie dowolnego celu, związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą:

•  finansowanie bieżącej działalności gospodarczej (potrzeb w zakresie majątku obrotowego);

• finansowanie nakładów ponoszonych w celu stworzenia lub powiększenia majątku trwałego związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą, w tym:

a)      zakup lub modernizacja sprzętu,

b)      zakup, budowa lub modernizacja obiektów,

c)      refinansowanie nakładów poniesionych na cele inwestycyjne w okresie ostatnich 6 miesięcy;

• refinansowanie kredytów gospodarczych udzielonych przez Bank i inne banki na cele, wymienione wyżej;
• łącznie na w/w  cele,

Dla kogo

Bank udziela kredytu klientowi, który spełnia wszystkie poniżej podane warunki:

• prowadzi działalność gospodarczą nieprzerwanie przez co najmniej 24 miesiące;

• posiada zdolność kredytową;

• wywiązuje się terminowo ze zobowiązań kredytowych wobec Banku, banków lub innych instytucji finansowych
• posiada w Banku rachunek bieżący lub zobowiąże się do jego otwarcia przed uruchomieniem kredytu i przeprowadzanie rozliczeń proporcjonalnych do udziału Banku w zadłużeniu z tytułu udzielonego kredytu;

• nie posiada zaległości podatkowych lub zobowiązań zrównanych z nimi oraz zaległości w stosunku do ZUS.

Kwota kredytu

Kwota kredytu jest uzależniona od zdolności kredytowej Klienta oraz od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.

Kwota kredytu nie może przekroczyć 2.000.000 zł oraz 60% wartości nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia.

Środki własne

Bank nie wymaga udziału środków własnych

Oprocentowanie

Kredyt obrotowy celowy jest oprocentowany wg zmiennej stopy procentowej ustalonej decyzją Zarządu Banku.

Tabela oprocentowania produktów bankowych dla klientów instytucjonalnych - pobierz

Wyciąg z tabeli oprocentowania pobierz

Okres kredytowania

Kredyt może być udzielony na okres do 8 lat.

Zabezpieczenie

Obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu jest:

• hipoteka na nieruchomości lub ograniczonym prawie rzeczowym należącej/cym do Klienta lub osoby trzeciej, o odpowiedniej wartości rynkowej (wpis hipoteki na rzecz Banku, wyłącznie na  pierwszym miejscu);

• przelew na rzecz Banku praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążonej hipoteką;

• pełnomocnictwo rachunku/ów Klienta prowadzonych przez Bank;

• weksel własny in blanco Klienta wraz z deklaracją wekslową.

Wymagane dokumenty

Podstawą do udzielenia kredytu jest złożenie wniosku wraz ze wskazanymi przez Bank załącznikami. W zależności od formy prowadzonej działalności gospodarczej, będą to między innymi:

• dokumenty stwierdzające status prawny oraz uprawniające do prowadzenia działalności gospodarczej, umowa spółki/statut,

• zaświadczenie z US oraz ZUS o nie zaleganiu z płatnościami wobec tych instytucji,
• bilans roczny i rachunek wyników za ostatnie dwa lata,
• aktualny bilans i rachunek wyników,
• kontrakty, umowy lub zamówienia odbiorców potwierdzające zbyt towarów i usług,
• informacje (opinie) banków prowadzących rachunki wnioskodawcy o jego obrotach, aktualnym zadłużeniu, przyjętych prawnych zabezpieczeniach oraz terminowości wywiązywania się ze zobowiązań,
• kopie zawartych  umów kredytowych wraz z harmonogramami spłat ,
• wycenę majątku proponowanego jako zabezpieczenie spłaty kredytu, sporządzoną przez osoby lub podmioty uprawnione do dokonywania wycen
• polisy ubezpieczeniowe proponowanego zabezpieczenia ,
• prognoza bilans i rachunku wyników   na okres 2-ch lat :

Pliki do pobrani:

• Wniosek kredytowy - pobierz
• Kwestionariusz osobisty - pobierz

Przeznaczenie:

Kredyty pomostowe są przeznaczone dla osób fizycznych lub osób prawnych prowadzących działalność gospodarczą, na projekty współfinansowane ze środków Unii Europejskiej w ramach następujących programów:

• Program Operacyjny Innowacyjna Gospodarka;
• Program Operacyjny Infrastruktura i Środowisko;
• Program Operacyjny Kapitał Ludzki;
• Program Operacyjny Rozwój Polski Wschodniej;
• Program Operacyjny Europejskiej Współpracy Terytorialnej;
• Program Rozwoju Obszarów Wiejskich;
• Program Operacyjny Zrównoważony Rozwój Sektora Rybołówstwa i Nabrzeżnych Obszarów Rybackich; oraz Regionalnych Programów Operacyjnych i Programów Wspólnotowych.

Rodzaj kredytu:

Ze względu na zakres finansowania i źródła spłaty:

• kredyt pomostowy Unia Biznes – przeznaczony na sfinansowanie tej części kosztów kwalifikowanych poniesionych w trakcie realizacji projektu, które będą pokryte dofinansowaniem, udzielonym na podstawie umowy o dofinansowanie i zabezpieczony cesją wierzytelności Kredytobiorcy z tytułu umowy o dofinansowanie,
• kredyt pomostowy Unia Super Biznes – przeznaczony na sfinansowanie do 80% przewidywanych kosztów realizacji projektu, obejmujący część pomostową spłacaną z uzyskanego dofinansowania i uzupełniającą spłacaną ze środków własnych.

Warunki udzielania kredytu:

• posiadanie przez Wnioskodawcę zdolności kredytowej,
• posiadanie przez Wnioskodawcę udziału środków własnych w wysokości nie mniej niż 20% planowanego kosztu realizacji projektu z uwzględnieniem zapisów w wytycznych dotyczących poszczególnych działań w ramach danych programów krajowych/ regionalnych lub wspólnotowych,
• spełnienie przez Wnioskodawcę wymagań właściwego Programu.

Oprocentowanie:

Oprocentowanie kredytu ustalane jest według zmiennej stopy procentowej stanowiącej sumę stopy bazowej i stałej  marży Banku.

Stopa bazowa ustalana jest w oparciu o średniomiesięczną  stawkę WIBOR 1M

Marża Banku uzależniona jest od:

• poziomu ryzyka związanego z udzieleniem kredytu,
• kwoty kredytu
• okresu kredytowania.

Tabela oprocentowania produktów bankowych dla klientów instytucjonalnych - pobierz

Okres kredytowania:

• krótkoterminowe– z okresem kredytowania do 1 roku,
• średnioterminowe – z okresem kredytowania powyżej 1 roku do 3 lat,
• długoterminowe – z okresem kredytowania powyżej 3 lat maksymalnie do 10 lat.

Zabezpieczenie:

Podstawowym zabezpieczeniem kredytu pomostowego w części refinansowanej jest:

• dokonana przez Kredytobiorcę cesja na Bank należności wynikających z umowy dotacji,
• pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym w Banku, gdy Kredytobiorca posiada rachunek bankowy.

Pozostałe formy zabezpieczenia są ustalane indywidualnie z kredytobiorcą.

Spłata kredytu

Kredyt podlega spłacie:

• w części refinansowanej – w dniu wpływu środków z cesji umowy dotacji, przekazanych do Banku przez Instytucję Wdrażającą/ Pośredniczącą II stopnia.

Refinansowana część kredytu pomostowego zostaje spłacona bezpośrednio przez Instytucję Wdrażającą/ Pośredniczącą II stopnia, w trakcie lub po zakończeniu realizacji projektu, jako refundacja zaakceptowanej kwoty poniesionych kosztów kwalifikowanyc

• w części nierefinansowanej – zgodnie z harmonogramem spłat określonym w umowie kredytu,
• przedterminowo na podstawie dyspozycji Kredytobiorcy.

Wymagane dokumenty

Podstawą do udzielenia kredytu jest złożenie wniosku wraz ze wskazanymi załącznikami:

• Obligatoryjnym załącznikiem do Wniosku o kredyt pomostowy jest kopia wniosku o dotację ze wszystkimi wymaganymi załącznikami lub kopia umowy dotacji zawartej z Instytucją Wdrażającą/ Pośredniczącą II stopnia,
• dokumenty stwierdzające status prawny podmiotu,
• aktualne dokumenty uprawniające do prowadzenia działalności gospodarczej,
• zaświadczenie o stanie zobowiązań wobec budżetu państwa i ZUS,
• bilans roczny i rachunek wyników za ostatnie dwa lata,
• aktualny bilans i rachunek wyników informacje o stanie majątkowym kredytobiorcy i jego sytuacji finansowej,
• kontrakty, umowy lub zamówienia odbiorców potwierdzające zbyt towarów i usług,
• zezwolenie właściwych instytucji na realizację przedsięwzięcia, zaświadczenia i informacje o zgodności przedsięwzięcia z wymogami przepisów,
• informacje (opinie) banków prowadzących rachunki wnioskodawcy o jego obrotach, aktualnym zadłużeniu, przyjętych prawnych zabezpieczeniach oraz terminowości wywiązywania się ze zobowiązań,
• wycenę majątku proponowanego jako zabezpieczenie spłaty kredytu, sporządzoną przez osoby lub podmioty uprawniające do dokonywania wycen wraz z polisami ubezpieczeniowymi,
• oświadczenie o toczących się postępowaniach sądowych z udziałem wnioskodawcy,
• analizę ekonomiczno-finansową przedsięwzięcia w okresie kredytowania zawierającą,
• zestawienia kosztów uzyskania przychodów,
• zestawienie obrotów,
• prognozowane przepływy strumieni pieniężnych,
• prognozy bilansu,
• harmonogram inwestowania i obsługi kredytu wnioskowanego jak i kredytów wcześniej zaciągniętych oraz innych zobowiązań.

Pliki do pobrania:

• Wniosek kredytowy - pobierz
• Kwestionariusz osobisty - pobierz